La Atención Médica, sus Precios y la Pensión

En estos días he escuchado mucho hablar del sistema de pensión y de la atención/precios de la Caja Costarricense de Seguro Social (CCSS). Algunos han recomendo privatizar pero esto sin dar datos reales y a mi parecer se tienen que ver dos sombrillas separadas; la pensión y la atención/precios de CCSS.

Analicemos primero la pensión:

1. Una persona con un salario de 400 mil colones recibirá aproximadamente 264 mil colones de pensión mensual; al retirarse a los 65 años, trabajando desde los 25 años y sumando 480 cuotas. (faltó agregar el adicional del ROP). Con una esperanza de vida 80 años, recibiría una pensión total de 47,520,000 colones aproximadamente en 15 años. Método de cálculo y Calculadora de la CCSS
   
2. Si sumamos el total de los rubros que aportan a la pensión tanto el empleado como el patrono (IVM 37 mil + FCL 6 mil + ROP 8 mil), nos encontramos con 51 mil colones. Si invertimos ese monto mensualemente en un fondo de  pensión voluntario resulta un capital de 24,480,000 colones en 40 años y a ello habría que sumarle el interés compuesto de aproximadamente 10% anual (pueden buscar calculadoras de interés compuesto para hacer el ejercicio).
   

Ahora veamos el detalle de la atención médica y sus precios:

1. Con el mismo salario de 400 mil colones, entre el partono y el empleado pagan 59 mil colones por SEM (seguro de enfermedad y maternidad); el cual no tiene tope, ni deducible ni coaseguro, ni copago.
   
2. Por el otro lado, encontramos seguros privados desde los $15 mensuales (menos de 10mil colones al mes); el cual tiene topes,  coaseguro y copago de al menos 10%, y a veces deducibles.

Con los datos mostrados, parece favorable privatizar la parte de la pensión pero no la atención médica; ya que a una cirugía de 4 millones lo mínimo que tendría una persona que aportar de golpe sería 400 mil colones y eso no es factible para la mayor parte de la población.

¿Qué nos Dejó la Pandemia?

 

El 2020 ha sido un año atípico, extraño, y de aprendizaje. El mismo nos deja unas cuantas cosas para meditar:

• Trabajo en casa (WFH): Se demostró que se puede mantener e inclusive mejorar calidad en los servicios con el personal trabajando desde sus casas; llámese empresa de agua, electricidad, cablera, banco, etc. cuando la posición lo permita, y esto vino para quedarse.
  
• Compras en línea a empresarios, y emprendedores locales: Antes de la situación que estamos viviendo, las personas sí compraban en línea; pero en la plataforma de Amazon. En la actualidad, la gente compra en línea a empresarios locales sin ningún problema o miedo el cual tenían en tiempos pasados; y hasta en la feria del agricultor se puede pagar con SINPE móvil ahora.
  
• La cultura del ahorro: No todos los individuos tienen dicha cultura, y no se daban cuenta de la importancia de ella. De ahora en adelante, creo que todos van a ahorrar (por mínimo que sea) en tiempos de privilegiados preparándose para tiempos no tan afortunados.
  

El COVID19 nos hizo avanzar rápidamente, y a la fuerza!

Los Impuestos y Rebajos Escalondados Cuando Deberían Ser Flat

Es cansado ver a una sociedad en donde los políticos de manera populista buscan incrementar o crear impuestos escalonados con el justificante de que el que tiene más debe pagar más; cuando esta realidad se da a través de impuestos flat.

Los impuestos escalonados lo que hacen es que algunos lo paguen todo (con respecto a la recolección de ese rubro en específico) y resto no pague absolutamente nada. Que una persona tenga mayor poder adquisitivo que otra no lo hace el patrocinador del país o el rescatista del mismo en cada crisis que se presente; más bien tiene esa riqueza por la razón que sea pero no para regalarla o socializarlo. Algunos ejemplos de estos injustos impuestos u otros beneficios escalonados son:

• Impuesto al Salario - Renta: Se comienza a pagar a partir de los 840 mil colones mensuales.
  
• Impuesto a las Casas de Lujo: Construcciones mayores a los 100 millones de colones que cumplan ciertas consideraciones.
  
• Porcentaje de Pensión por Vejez: A mayor salario menor porcentaje inicial de pensión.

Adicionalmente, quieren hacerle un rebajo escalonado al Derecho de Circulación (el que en declaraciones ahora llaman derecho a la propiedad pero así no se llama en la boleta y lo mencionan como un impuesto a la riqueza); determinado por el valor de cada vehículo como si el carro más caro no hubiera tenido la misma restricción que el más económico. Populismo puro!

La Diversidad Empresarial

El mundo empresarial ha dado un cambio a la hora de competir y con ello grandes compañías están ingresando a mercados que no les ponían atención.

Entre los ejemplos más claros de diversificación están:

• Gollo; quien comenzó por expandirse por medio de créditos para cualquier producto, impresión de entradas, venta de parte de la canasta básica (compra disponible a crédito si no me equivoco) y más recientemente habilitó la óptica.
• También Price Smart, que por su parte se ha expandido con óptica y una agencia de viajes, aparte de todos los productos adicionales de cross-selling que maneja.
• Por su parte, la familia Durman Esquivel tiene el Grupo Montecristo con un gran variedad de negocios.
• Los Mendiola de han diversificado ampliamente a través de Florida Ice & Farm Co

El tiempo de no poner los huevos en la misma canasta ha llegado para quedarse.

Acerca de las Bolsas de Plástico no Reutilizable

Mucho se ha hablado de que los supermercados no deberían de usar bolsas plásticas no reulizables; por lo que algunos han tomado la decisión de no contar con bolsas del todo pero no  me parece la mejor solución para el consumidor.Se han propuesto soluciones como la que las bolsas tengan un cobro; lo cual le da una ventana a los negocios a lucrar por medio de ellas al cobrar más de la cuenta.

La solución que podrían utilizar las compañías son las bolsas de papel que calzan prácticamente con cualquier tipo de negocio y no obligar al cliente a comprar bolsas reutilizables o pedir cajas para llevarse el producto que les compró.

Las Razones de la Quiebra de Sears

Sears fue por muchos años uno de los más grandes retailers del mundo; cuidado no el más grande, y un mal manejo de la compañía la ha llevado a reportarse en estado de quiebra del cual muchos piensan que no se recuperará.

Desde mi punto vista ejecutó tres acciones que escribieron su destino:

1. Su presidente y director ejecutivo trabaja de forma remota pero la estrategia de la compañía es basada en tiendas físicas; irónico. Los altos ejecutivos lo ven en persona una sola vez al año y todas las demás reuniones que hayan las toma por videollamada.

2. Un servicio al cliente en decadencia siendo esta la persona más importante en el negocio de menudeo; sin clientes no puede existir.

3. Falta de visión y conocimiento de las ventas en línea o sus plataformas. Teniendo tantos locales podría distribuir rápidamente el producto hasta la casa de sus clientes pero en vez de hacer esto comienza a cerrar tiendas de pudo haber usado como centros de distribución.

Estos detalles pusieron al otrora gran retailer en la cuerda floja!

El Salario del Machillo Ramírez

Según lo que dicen, el entrenador de la Selección Mayor de Fútbol de Costa Rica gana alrededor de $435 mil anuales; aproximadamente 20 millones de colones al mes. Se ha hablado mucho de este tema porque no es una carrera que necesariamente conlleve años sentado en un pupitre para ganar tanto dinero. Sin embargo, hay 2 motivos que justifican dicho salario: 

1. El sueldo debe de ser competitivo (algo similar a lo que pasa con las presidencias de los bancos estatales) y aún así está entre los cinco peores pagados del mundial en este puesto.
2. En un periodo de 4 años percibiría por salarios $1.740.000 que solo con clasificar al mundial se paga más 4 veces (La Sele recibe $9,5 millones por ir al Rusia incluyendo costo de preparación) y si llegará lejos en este campeonato ni que decir.

En otros palabras, el Macho Ramírez cumplió con lo que se le pedía para cubrir su sueldo!

Debería de Existir un Perfil de Presidente? Debería Restringuirse la Cantidad de Partidos Políticos?

En las elecciones pasadas, se vio una clara competencia entra dos candidatos con un perfil muy distinto uno de otro. Esto me trae el pensamiento de que posiblemente sea necesario un perfil de un(a) candidat@ presidencial. Ya sea profesión académica, carrera profesional, algún idioma, entre otros.

De paso tanto partido político dificulta la posibilidad de que salga un presidente electo en primera ronda. La segunda ronda le cuesta al país una gran suma de millones de colones y en tiempos de crisis económica todo suma; a todo esto también se le suma la deuda política que reciben ciertos partidos.

Güilas: la Película

Me gusta en cierta forma apoyar lo nacional o el talento nacional pero la película Güilas me ha dejado un sinsabor. El tema es enriquecedor al traer algunos recuerdos de cuando uno era niño y de algunos niños de la actualidad; sin embargo, no entiendo porqué no es fluida sin que haya un pantallazo negro como si se cerrara el telón en una obra de teatro.

Este filme es más que todo una serie de cortometrajes en donde no necesariamente se relacionan entre sí y el diálogo de los personajes es escaso por lo que se debe entender cada escena a través de las imágenes en la pantalla; a mi parecer se pudo haber una mejor conversación entre los actores.

Me hubiera gustado que tuviera un guión fluido y continuo como otras películas costarricenses para amarrar a cabalidad los conceptos que se desean expresar!

Las mil y una Excusas Para no Hacer Ejercicio

Muchas veces inventamos cualquier cantidad de excusas para justificar el porqué no nos ejercitamos; desde el no tener tiempo hasta no tener dinero suficiente disponible para pagar un gimnasio.

Lo curioso de todo esto es que con poco se puede hacer mucho y no es totalmente indispensable visitar un gimnasio para poder hacer ejercicio. Yo utilizo cuatro elementos para ejercitarme:

1. Caminadora: Se puede sustituir por ir a caminar/trotar/correr al polideportivo/cancha/plaza más cercana o darle vueltas a la cuadra en su vecindario.
2. Mancuernas: Se puede cambiar por las ligas; con las cuales se pueden hacer gran variedad de ejercicios.
3. Mat.
4. Ligas.

De estas cuatro, las primeras dos son reemplazables; lo que quiere decir que con un mat y unas ligas se puede hacer maravillas. Con una inversión aproximada de 15 mil colones, 45 minutos por día de ejercicio, y cuidando lo que comemeos (comer de cinco a seis veces por día cuidándose de las harinas, azúcares, sales y de los vegetales harinosos) se puede cuidar su salud y su físico.